1 truc pentru a evita „torpila fiscală de securitate socială” și pentru a obține mai mulți bani
Suze Orman, un expert financiar și autoare de bestseller-uri a mai multor cărți de finanțare personală, a vorbit recent despre „torpila fiscală” pentru care unii pensionari ar trebui să se pregătească în podcastul său Women & Money. O torpilă fiscală este o expresie care descrie o taxă surpriză sau o creștere a sumei impozitelor pe care pensionarii se așteaptă să le plătească.
Citește mai mult: Securitatea Socială a anunțat o creștere a COLA pentru 2025 – 5 lucruri de care pensionarii ar trebui să fie conștienți
Aflați: 4 moduri cu risc scăzut de a vă construi economii pentru pensie în 2025
În episodul ei de podcast, Orman a oferit sfaturi despre cum să vă pregătiți pentru acest eveniment fiscal și cum să îl evitați.
Continuați să citiți pentru a afla care sunt conturile cele mai avantajoase pentru cei care doresc să își minimizeze obligațiile fiscale la pensie și să-și ajute să reziste mai mult.
În tendințe acum: Secretul Suzei Orman pentru o pensionare bogată – Ai făcut această mișcare de bani?
Pensionarii ar putea fi loviți de o torpilă fiscală odată ce trec anumite praguri de venit. Potrivit Administrației Securității Sociale, persoanele singure pot fi nevoite să plătească impozite pentru până la 50% din beneficiile lor atunci când veniturile lor sunt cuprinse între 25.000 USD și 34.000 USD. Cu toate acestea, odată ce solicitanții individuali depășesc 34.000 USD, beneficiile lor sunt impozitate cu până la 85%.
Pentru cuplurile căsătorite, până la 50% din beneficii sunt impozabile pentru un venit combinat de 32.000 USD până la 44.000 USD, dar odată ce cuplurile căsătorite depășesc 44.000 USD din venitul combinat, până la 85% din beneficiile lor sunt impozabile.
Pensionarii pot trece accidental de acest prag fiscal dacă fac lucruri precum vânzarea unei investiții sau efectuează o retragere mai mare din conturile de pensii, cum ar fi un IRA tradițional.
Încercați asta: Suze Orman — Schimbările de securitate socială din 2025 despre care trebuie să știți și impactul lor
Iată câteva modalități de a evita torpila fiscală.
Orman recomandă în episodul său de podcast ca ascultătorii săi să investească în Roth IRA, Roth 401(k)s, Roth 403(b)s sau Roth TSP-uri ca o modalitate de a evita o factură fiscală neașteptată. Spre deosebire de conturile de pensionare tradiționale, investitorii adaugă bani în conturile Roth cu venituri după impozitare.
Deci, atunci când oamenii se retrag din conturile Roth la pensie, banii lor sunt scutiți de impozite. Dacă nu aveți un cont Roth IRA, este posibil să convertiți un IRA tradițional într-un IRA Roth, numit conversie Roth sau IRA backdoor.
Există unele beneficii pentru a aștepta retragerea prestațiilor de securitate socială până la vârsta de 70 de ani, care este vârsta maximă. Potrivit Fidelity Investments, cu cât oamenii așteaptă mai mult pentru a-și retrage beneficiile de securitate socială, cu atât cecul lor lunar va fi mai mare.
De fapt, Fidelity explică că amânarea prestațiilor de securitate socială până la vârsta de 70 de ani ar putea duce la un beneficiu cu 24% mai mare. Acest lucru este, de asemenea, util, deoarece poate oferi pensionarilor mai mulți ani fără un venit suplimentar de securitate socială, ceea ce le-ar putea împinge venitul impozabil peste un anumit prag.
Povestea continuă
Oamenii pensionari trebuie să facă planuri retragerile lor cu grijă. Urmărirea regulată a veniturilor din pensie poate ajuta oamenii să rămână la curent cu potențialele plăți de impozite și să se pregătească pentru sezonul fiscal.
Nimeni nu dorește o factură surpriză de taxe, iar a fi la curent cu retragerile și consultarea regulată cu un contabil poate ajuta oamenii să-și gestioneze obligațiile fiscale.
Mulți oameni se tem că nu vor avea suficienți bani economisiți pentru pensionare. Un studiu recent AARP arată că printre adulții care economisesc în mod activ pentru anii lor de pensionare, doar 36% cred că vor avea suficient.
Așadar, obținerea unei facturi fiscale mai mare decât se aștepta, pe lângă preocupările legate de economii, poate fi o provocare pentru pensionari. De aceea, este important să fiți conștienți de legile fiscale și de modul în care acestea vor afecta securitatea socială. La urma urmei, cu cât oamenii cheltuiesc mai mulți bani pe impozite, cu atât au mai puțin venit disponibil în anii lor de aur.
Este posibil să se evite așa-numita torpilă fiscală, dar necesită ca oamenii să-și planifice cu atenție retragerile cu mult înainte de anii de pensionare. Implica cronometrarea retragerilor de securitate socială, utilizarea strategică a conturilor Roth și cercetarea altor opțiuni posibile, cum ar fi investiția într-un cont de economii pentru sănătate (HSA).
Din nou, dacă oamenii au nevoie de ajutor pentru a decide dacă sunt sau nu pregătiți pentru pensionare sau dacă ar putea fi sau nu afectați de o torpilă fiscală, contactați un planificator financiar sau un contabil cu experiență care vă poate ajuta.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: Suze Orman: 1 truc pentru a evita „torpila fiscală de securitate socială” și pentru a obține mai mulți bani