Planificarea pensionării poate fi complicată și există o mulțime de lucruri mărunte care te pot împiedica să te retragi atunci când vrei. Nimeni nu vrea să fie nevoit să continue să lucreze doar pentru că a trecut cu vederea o problemă care poate fi prevenită în trecut. Este întotdeauna o idee bună să vă gestionați planul de pensionare de către un consilier financiar înainte de a vă angaja în acest sens, astfel încât să puteți obține o a doua opinie.
Iată câteva dintre greșelile care te-ar putea împiedica să te retragi în timp util și cum poți evita să le faci.
Aflați: Sunt un planificator de pensii: 7 moduri în care îndrum clienții acum că Trump a câștigat
Citește în continuare: Evitați această greșeală de economii pentru pensii care îi costă pe americani până la 300.000 USD
Când trăiești din economii și beneficii de securitate socială, este probabil ca valoarea ta netă să scadă încet, în loc să crească așa cum obișnuiai când primeai salarii regulate. Asta înseamnă că dacă cheltuiești prea mult, riști să rămâi fără bani devreme.
Planificați cât puteți cheltui în fiecare an și schimbați-vă obiceiurile pentru a se potrivi cu bugetul respectiv.
Dacă portofoliul dvs. de pensionare se prăbușește pe măsură ce vă pensionați, poate fi necesar să vindeți unele investiții înainte ca acestea să aibă șansa de a se recupera. Uneori, piața de valori și alte investiții pot dura ani să se recupereze după o scădere a pieței și probabil că nu veți putea aștepta până când se va întâmpla asta înainte de a începe să retrageți bani.
De aceea, poate fi o idee bună să vă mutați treptat banii de la active mai riscante la altele mai sigure, cum ar fi obligațiunile de stat, pe măsură ce vă apropiați de pensionare. Randamentele dvs. anuale pot fi mai mici, dar există, de asemenea, șanse mai puține ca să pierdeți o parte importantă din valoarea portofoliului dvs. într-o prăbușire a pieței de valori chiar înainte de a trebui să începeți să vindeți.
Vezi mai multe: Sunt pensionat și regret pensionarea mea frugală — Iată de ce
Dacă alegeți să vă colectați beneficiile de securitate socială înainte de a ajunge la vârsta de pensionare completă (67 de ani pentru orice persoană născută după 1960), aceasta vă poate reduce semnificativ prestațiile lunare. Dacă începeți să vă beneficiați de timpuriu, plățile sunt reduse permanent cu un procent pentru fiecare lună pe care o colectați înainte de a împlini vârsta de pensionare. Începând să-ți încasezi beneficiile la vârsta de 62 de ani, de exemplu, ar însemna o reducere permanentă de 30%. Acest lucru poate însemna să primiți mai puțini bani atunci când aveți cea mai mare nevoie.
Poate fi mai bine să așteptați și să obțineți beneficiul complet sau chiar să amânați peste vârsta de pensionare, ceea ce vă va crește plățile.
Costul vieții crește în general în fiecare an din cauza inflației. Dacă planificarea dvs. de pensionare nu ține cont de creșterea costurilor în timp, s-ar putea să descoperiți că economiile dvs. nu se extind atât de departe cum v-ați așteptat.
Povestea continuă
Asigurați-vă că includeți inflația în cheltuielile de pensionare. Deși probabil că nu veți dori să aveți banii în active riscante odată ce sunteți deja pensionat, anumite investiții sigure, cum ar fi conturile de economii cu randament ridicat, pot ajuta la compensarea inflației.
Dacă planul dvs. de pensionare se bazează exclusiv pe securitatea socială, este posibil să vă aflați într-o perioadă dificilă. Securitatea socială nu este concepută pentru a fi singura sursă de venit pentru pensionari. În schimb, ar trebui să suplimenteze pensiile, economiile și alte surse de venit la pensie.
Administrația Securității Sociale spune că americanul mediu va trebui să aibă aproximativ 70% până la 80% din venitul anual anterior în fiecare an, în timpul pensionării. Pentru muncitorul obișnuit, prestațiile de securitate socială vor înlocui doar 40% din venitul lor înainte de pensionare. Restul va trebui să provină din alte surse.
Beneficiile de securitate socială primesc creșteri pentru creșterea costului vieții, dar programul este deja tensionat în acest moment. La ratele actuale de impozitare, fondul de asigurări sociale poate deveni insolvabil și va trebui să scadă beneficiile în 2033. Este mai bine să ai economii și alte surse pentru a-ți suplimenta venitul de pensionare.
Ratele speranței de viață sunt medii, ceea ce înseamnă că unii oameni pot trăi mai puțin timp, iar alții pot trăi mai mult. Dacă vă subestimați durata de viață și plănuiți o pensionare mai scurtă, ați putea rămâne fără fonduri mai târziu în viață.
Planificați ca finanțele dvs. să dureze cel puțin până la vârsta de 90 de ani, sau chiar mai mult, pentru a vă asigura că nu veți supraviețui economiilor.
Asistența medicală este adesea una dintre cele mai mari cheltuieli pentru o persoană aflată la pensie, dar mulți oameni nu reușesc să planifice în mod adecvat acest lucru. Medicare acoperă multe, dar nu acoperă totul. Probabil că va trebui să acoperiți din buzunar asigurarea suplimentară, coplățile, îngrijirea dentară, ochelarii de vedere și alte cheltuieli legate de sănătate.
Poate fi o idee bună să rezervați economii suplimentare special pentru costurile viitoare de asistență medicală. De asemenea, puteți analiza opțiuni precum conturile de economii pentru sănătate în timp ce încă lucrați.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: Planul anti-pensie: 7 moduri în care planificarea ta financiară te-ar putea menține să lucrezi pentru totdeauna