Americanii în vârstă de 30, 40 de ani își fac în sfârșit drum în clubul milionarului 401(k) – iată cum
Americanii cred că va fi nevoie, în medie, de 1,46 milioane de dolari pentru a se pensiona confortabil, conform unui sondaj din 2024 realizat de Northwestern Mutual. Și atingerea unui milion de dolari în economii pentru pensii este un pas în direcția cea bună.
Există vești bune de la Fidelity în acest sens și este că milionarii 401(k) sunt în creștere din cauza creșterii ratelor de contribuție a lucrătorilor și a câștigurilor bursiere. Și o altă veste bună este că milenialii se alătură în sfârșit clubului milionarului 401(k), deși încet.
În timp ce economisii cu vârsta cuprinsă între 28 și 43 de ani reprezintă mai puțin de 2% din milionarii 401(k) dintre cei înscriși la Fidelity, faptul că unii au ajuns în acel punct este impresionant. Și cu abordarea corectă, poți și tu.
Pe parcursul celui de-al treilea trimestru din 2024, Fidelity raportează că numărul de milionari 401(k) a crescut cu 9,5% față de trimestrul precedent. În total, au fost 544.000 de persoane în această categorie în ultimul trimestru, comparativ cu 497.000 în T2.
De asemenea, merită remarcat faptul că soldul mediu 401(k) pe ansamblu a crescut cu 23% față de un an în urmă. În ultimul trimestru, acesta se situa la 132.300 USD.
Soldurile sunt, de asemenea, în creștere în rândul economisitorilor care și-au finanțat continuu 401(k) de mulți ani. Soldul mediu pentru lucrătorii Gen X care au economisit în 401(k) timp de 15 ani la rând a crescut la 586.100 USD în ultimul trimestru. Acest lucru ne spune că milionarul mediu de 401(k) probabil și-a finanțat contul pentru o perioadă de timp considerabil mai lungă.
În rândul mileniilor, soldul mediu 401(k) este acum la 66.500 USD. Având în vedere că cei mai bătrâni mileniali sunt abia la jumătatea carierei lor, iar cei mai tineri au în continuare majoritatea anilor de muncă înaintea lor, este corect să presupunem că soldul mediu în rândul persoanelor cu vârste între 28 și 43 de ani va continua să crească în timp.
Citeşte mai mult: Costul vieții în America este încă scăpat de sub control – folosește aceste 3 „active reale” pentru a-ți proteja averea astăzi
A deveni milionar 401(k) poate fi mai fezabil decât ai crede. Dar cheia este să economisiți în mod constant și, dacă nu ați ratat deja acea barcă, începeți tânăr.
Povestea continuă
Să presupunem că poți câștiga o rentabilitate anuală de 7% în 401(k), ceea ce este rezonabil printre multe fonduri cu date țintă (un tip obișnuit de investiție „setează-l și uită-l” găsit în aceste planuri de pensionare la locul de muncă). Dacă contribuiți cu 400 USD pe lună la un 401(k) pe o perioadă de 41 de ani, veți investi aproximativ 197.000 USD în planul dvs. la locul de muncă în total. Dar, datorită puterii randamentelor compuse, la 7%, dorești să-ți crești soldul la puțin peste 1 milion USD.
Totuși, cifrele nu arată la fel de roz dacă contribuiți doar cu acei 400 de dolari pe lună timp de 31 de ani. La aceeași rentabilitate de 7%, te uiți la aproximativ 490.000 USD, ceea ce evidențiază importanța economisirii în mod constant și a economisirii de-a lungul multor ani.
Desigur, nu toată lumea poate pune 400 USD pe lună într-un 401(k) din momentul în care începe să lucreze. Dacă este cazul, începeți încet și încercați să vă creșteți rata de economii în timp. Un pariu bun este să trimiteți mărirea anuală direct în 401(k) dacă vă puteți permite să faceți acest lucru.
De asemenea, merită să profitați din plin de orice potrivire 401(k) oferită de compania dvs. Este cât mai aproape de bani gratuit pentru viitorul tău sine.
În cele din urmă, nu juca lucrurile prea în siguranță în 401(k). Un fond cu data țintă poate produce randamente rezonabile, dar un fond index S&P 500 poate oferi randamente mai puternice la un cost mai mic pentru dvs. în termeni de comisioane. Va trebui doar să faci un punct pentru a trece la investiții mai sigure în planul tău la locul de muncă odată ce te apropii de pensionare.
De fapt, nu este o idee rea să lucrați cu un consilier financiar pentru a vă gestiona 401(k). Ele vă pot ajuta să alegeți investiții care implică un risc adecvat pentru vârsta dvs., astfel încât să nu vă pierdeți rentabilitatea. Ele vă pot ajuta, de asemenea, să identificați care investiții 401(k) sunt cele mai eficiente din punct de vedere al costurilor în ceea ce privește comisioanele care v-ar putea distruge profiturile dacă nu sunteți atent.
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Se oferă fără garanție de niciun fel.