Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor a pierdut la Curtea de Apel Cluj, în fața Băncii Transilvania, în legătura cu amenda dată pentru calculul ratelor. Instanța a admis cererea de suspendare formulată de Banca Transilvania în contradictoriu cu ANPC şi Președintele ANPC.

Prin urmare, a dispus suspendarea Ordinului (nr.424 din 23.05.2023) emis de președintele ANPC până la pronunţarea instanţei de fond.

ANPC a dat amenzi în două rânduri. Prima dată a vizat 11 bănci, iar a doua oară restul, acolo fiind incluse și cele de stat.

Autoritatea a sancționat băncile pentru ceea ce a denumit „practici comerciale înșelătoare cu privire la calculul ratelor”. Motivul invocat a fost că, potrivit graficului de rambursare, rata era compusă în primii ani din 25% din soldul principal de rambursat și 75% dobândă.

Președintele ANPC a emis un ordin prin care obligă băncile să emită noi grafice de rambursare în care principalul datorat de consumatori să fie rambursat ”în rate egale pe întreaga perioadă de creditare în raport cu dobânda aferentă creditului”, ceea ce ar însemna trecerea la un sistem de rate descrescătoare, în care ratele curente ar crește cu circa 30%, deși suma totală de plată ar scădea.

Altă interpretare este aceea că băncile ar trebui să împartă fiecare rată în jumătate capital, jumătate dobândă, ceea ce nu are sens – creditele s-ar închide într-un interval foarte lung de timp. Opțiunea pentru a trece la noul sistem de rate ar urma să aparțină consumatorului, arată ordinul ANPC.

O altă prevedere a ordinului, care ar putea ridica mai multe probleme pentru bănci, arată că acestea ar trebui să vină cu ”soluții optime” pentru reducerea gradului de îndatorare pentru clienții a căror costuri cu ratele reprezintă un procent mai mare în venituri față de momentul contractării creditului.