Rezerva Federală efectuează Sondajul Finanțelor Consumatorului (SCF) la fiecare trei ani. Raportul oferă un instantaneu al condițiilor financiare ale gospodăriilor din SUA, măsurând veniturile, activele și datoria din diferite categorii demografice.
Cel mai recent SCF a fost realizat în 2022 și publicat în 2023. Valoarea netă medie în rândul familiilor din SUA la acea vreme era de 192.700 USD. Mediana este o modalitate de a măsura media. Se referă la valoarea medie a unui set de date, adică jumătate dintre numere sunt mai mari și jumătate dintre numere sunt mai mici. Așadar, oricine are o valoare netă de peste 192.700 USD se află în primele 50% dintre gospodăriile americane.
Cu toate acestea, este mai logic ca indivizii să se evalueze față de oameni de vârstă similară. Timpul este una dintre cele mai importante variabile atunci când vine vorba de construirea bogăției. Citiți mai departe pentru o defalcare bazată pe vârstă a valorii nete medii în SUA și pentru a vedea cinci strategii de a face bani pentru 2025 și mai departe.
Prin definiție, averea netă este egală cu active minus pasive. Unele dintre cele mai comune active sunt conturile bancare, conturile de pensionare și conturile de brokeraj. Și unele dintre cele mai comune pasive sunt datoria cu cardul de credit, creditele ipotecare și împrumuturile auto. Graficul de mai jos arată valoarea netă mediană în rândul gospodăriilor americane pe baza vârstei persoanei de referință.
| Grupa de vârstă | Valoarea netă medie |
|---|---|
| 18-34 | 39.040 USD |
| 35-44 | 135.300 USD |
| 45-54 | 246.700 USD |
| 55-64 | 364.270 USD |
| 65-74 | 410.000 USD |
| 75+ | 334.700 USD |
| Toate gospodăriile | 192.700 USD |
Sursa datelor: Federal Reserve 2022 Survey of Consumer Finances. Notă: Persoana de referință se referă la bărbatul în cuplurile mixte și la persoana în vârstă în cuplurile de același sex.
După cum se arată mai sus, gospodăriile din SUA au raportat o valoare netă medie de 192.700 USD în Sondajul 2022 privind finanțele consumatorilor. Aceasta înseamnă că jumătate dintre gospodării au raportat o avere netă mai mare, în timp ce cealaltă jumătate a raportat una mai mică. Același lucru este valabil și pentru valoarea netă afișată pentru anumite grupuri de vârstă.
Primii trei pași pentru a vă crește valoarea netă sunt crearea unui buget, urmărirea cheltuielilor și plata datoriilor cu dobândă mare. Consilierii financiari sugerează adesea cadrul de bugetare 50-30-20, care împarte venitul după impozitare în trei categorii de cheltuieli:
-
50% pentru achizițiile necesare, cum ar fi alimente, îngrijire medicală, locuințe și utilități
-
30% pentru achiziții discreționare, cum ar fi călătorii, hobby-uri și restaurante
-
20% la economiile pentru pensii
Este logic să plătiți cât mai repede posibil datoriile cu dobândă mare. Acest lucru ar trebui să aibă prioritate față de achizițiile discreționare și de economisirea pentru pensie. Cardurile de credit sunt cea mai comună sursă, dar orice împrumut care percepe 8% sau mai mult se califică drept datorie cu dobândă mare.
Povestea continuă
Odată ce datoria este achitată, 20% din venit ar trebui să fie alocate economiilor. Cele cinci opțiuni enumerate mai jos sunt modalități bune de a construi bogăție, iar câteva necesită foarte puțin efort.
1. Deschideți un cont de economii pentru sănătate: Persoanele înscrise într-un plan de sănătate cu deductibilitate mare pot contribui cu dolari înainte de impozitare la un cont de economii pentru sănătate (HSA). Acele economii, precum și dobânzile sau câștigurile din investiții obținute pe baza acestui principiu, nu vor fi impozitate la retragere, atâta timp cât sunt utilizate pentru cheltuieli medicale calificate, cum ar fi coplați, rețete și îngrijire dentară. Aceasta înseamnă că HSA vă poate crește valoarea netă prin reducerea venitului impozabil și oferind câștiguri de capital fără impozitare.
2. Deschideți un cont de economii cu randament ridicat: Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) spune că rata medie națională a dobânzii la conturile de economii este de 0,42% randament procentual anual (APY). Cu toate acestea, anumite instituții financiare oferă conturi de economii cu randament ridicat care plătesc mai mult. De exemplu, Măr Economiile (pentru consumatorii cu cardul Apple) plătesc în prezent 3,9% APY, fără sold minim al contului sau taxe lunare de întreținere. La această rată, 1.000 USD vor câștiga aproximativ 39 USD în dobândă în fiecare an.
3. Construiți un fond de urgență: Experții recomandă, în general, construirea unui fond de urgență care poate acoperi cheltuieli de trei până la șase luni. Această cifră va varia puțin de la sursă la sursă, dar păstrarea banilor ascunși pentru evenimente neașteptate este importantă. Acest sfat nu se va adăuga direct la valoarea netă, dar vă poate împiedica să vindeți acțiuni sau să vă asumați datorii cu cardul de credit pentru a naviga în circumstanțe financiare dificile. Sfat bonus: păstrați-vă fondul de urgență într-un cont de economii cu randament ridicat.
4. Cumpărați și dețineți un fond index S&P 500: The S&P 500 (SNPINDEX: ^GSPC) este un punct de vedere pentru bursa americană. Acesta urmărește performanța a 500 de companii mari care sunt esențiale pentru economia americană, inclusiv Apple, Microsoft, Amazonși Nvidia. Un fond index S&P 500 este o modalitate ușoară pentru investitori de a deține acțiuni în 500 dintre cele mai influente companii din lume.
Important este că foarte puțini manageri de fonduri profesioniști depășesc S&P 500 — doar 4% în ultimii cinci ani — ceea ce îl face o alegere inteligentă pentru majoritatea investitorilor de retail. Și, deși nu există nicio garanție că un fond S&P 500 vă va crește valoarea netă în 2025, indicele a fost o investiție profitabilă în fiecare perioadă de 20 de ani din istorie și a revenit cu 244% în ultimul deceniu.
5. Cumpărați și dețineți stocuri individuale: Piața de valori din SUA a fost istoric unul dintre cele mai bune locuri pentru a construi bogăție. Cumpărarea de acțiuni necesită mai multă muncă decât celelalte opțiuni enumerate aici și nu există nicio garanție că deținerea de acțiuni va crește vreodată valoarea netă. Dar pentru investitorii dispuși să facă cercetări, deținerea de acțiuni bune oferă șansa de a câștiga randamente pe piață.
În încheiere, am un ultim sfat de oferit: construirea bogăției necesită timp. Sigur, unii oameni au noroc și câștigă mulți bani rapid. Dar asta este excepția, nu regula. Pentru marea majoritate a oamenilor, răbdarea și deciziile prudente sunt secretele pentru construirea bogăției.
Ai simțit vreodată că ai ratat barca în cumpărarea celor mai de succes acțiuni? Atunci vei dori să auzi asta.
În rare ocazii, echipa noastră de experți de analiști emite a Stoc „dublat”. recomandare pentru companiile despre care cred că sunt pe cale să apară. Dacă ești îngrijorat că ai ratat deja șansa de a investi, acum este cel mai bun moment pentru a cumpăra înainte de a fi prea târziu. Și cifrele vorbesc de la sine:
-
Nvidia:dacă ai investit 1.000 USD când ne-am dublat în 2009,ai avea 349.279 USD!*
-
Măr: dacă ai investit 1.000 USD când ne-am dublat în 2008, ai avea 48.196 USD!*
-
Netflix: dacă ai investit 1.000 USD când ne-am dublat în 2004, ai avea 490.243 USD!*
În acest moment, lansăm alerte „Dublare” pentru trei companii incredibile și este posibil să nu mai existe o altă șansă ca aceasta în curând.
Vedeți 3 acțiuni „Dublați” »
*Consilierul de acțiuni revine începând cu 16 decembrie 2024
John Mackey, fost CEO al Whole Foods Market, o filială Amazon, este membru al consiliului de administrație al The Motley Fool. Trevor Jennewine are poziții în Amazon și Nvidia. Motley Fool are poziții în și recomandă Amazon, Apple, Microsoft și Nvidia. Motley Fool recomandă următoarele opțiuni: apeluri lungi de 395 USD în ianuarie 2026 la Microsoft și apeluri scurte de 405 USD în ianuarie 2026 la Microsoft. The Motley Fool are o politică de divulgare.
Iată valoarea medie netă în funcție de vârstă și 5 moduri de a face bani în 2025 și mai departe a fost publicat inițial de The Motley Fool