Începând cu 2022, vârsta medie de pensionare în SUA era de 61 de ani, potrivit Gallup. Dar este posibil să fii dornic să-ți închei cariera mult mai devreme, mai ales dacă slujba ta este stresantă și dăunătoare sănătății tale mintale.
Desigur, un lucru este să te pensionezi la începutul anilor 50 de ani cu câteva milioane de dolari în economii. Dar să presupunem că vă pensionați la 53 de ani cu 700.000 de dolari. Asta e o poveste diferită.
Acum, pentru a fi corect, un cuib de 700.000 USD până la vârsta de 53 de ani te pune înaintea jocului în comparație cu semenii tăi. Rezerva Federală raportează că soldul mediu al contului de pensionare al gospodăriilor americane cu vârsta cuprinsă între 45 și 54 de ani este de doar aproximativ 313.000 USD. Și cu 700.000 USD, sunteți chiar înaintea soldului mediu de economii pentru pensii al grupului de vârstă 55-64 de ani.
Dar pensionarea la 53 de ani înseamnă că economiile tale ar putea avea nevoie să dureze cu ușurință 30 de ani sau mai mult. Așa că este important să investești acei bani strategic, fără a te expune la riscuri prea mari. Iată cum să abordați această situație și să evitați să rămâneți fără bani.
Dacă ai 53 de ani, înseamnă că nu ești încă suficient de mare pentru a atinge un IRA sau 401(k) fără a te confrunta cu o penalizare de retragere anticipată de 10%. De obicei, trebuie să așteptați până la vârsta de 59 ½ pentru a accesa banii din aceste conturi fără penalități. Pot exista excepții pentru planurile 401(k) atunci când vă pensionați la 55 de ani sau mai târziu. Dar oricum, la 53 de ani, nu ești încă acolo.
Asigurați-vă că o parte din banii dvs. vă sunt disponibili în afara unui 401(k) sau IRA. Un cont de brokeraj impozabil ar putea face treaba, la fel ca un cont de economii sau o scară de CD.
De fapt, este important să aveți suficienți numerar la îndemână pentru a acoperi cheltuielile odată ce sunteți la pensie. Majoritatea experților financiari vor recomanda să păstrați facturile de cel puțin un an. Acest lucru este valabil indiferent dacă vă pensionați la 53 sau 73 de ani.
Dar, la 53 de ani, este deosebit de important, pentru că, în acea etapă a vieții, mai sunteți la aproape un deceniu de a putea solicita Securitatea Socială la vârsta de 62 de ani. Deci aveți nevoie de numerar accesibil în cazul în care este momentul nepotrivit. pentru lichidarea investițiilor.
Citeşte mai mult: Costul vieții în America este încă scăpat de sub control – folosește aceste 3 „active reale” pentru a-ți proteja averea astăzi
Povestea continuă
Pensionarii sunt adesea sfătuiți să reducă stocurile și, în general, acesta este un sfat bun. Nu doriți ca 95% din portofoliul dvs. să fie în acțiuni într-un moment în care este posibil să vindeți în mod constant activele în numerar pentru a vă plăti costurile de trai.
Dacă sunteți pensionar anticipat, se aplică aceleași reguli. Ar trebui să păstrați unele active în stoc fără a trece peste bord.
Puteți decide că o împărțire 50/50 acțiuni-obligațiuni este adecvată pe baza toleranței dumneavoastră la risc. Cu toate acestea, dacă reușiți să trăiți cumpătat și să vă descurcați cu un venit mai mic din obligațiuni, păstrarea a mai mult de 60% din activele dvs. în acțiuni vă poate permite să crească în continuare.
Acțiunile pot servi și ca instrumente generatoare de venit prin dividende. Pentru a obține venituri din acțiuni, luați în considerare investiția în companii consacrate din industrii stabile care plătesc în mod constant dividende de încredere.
Cei 700.000 USD pe care i-ați economisit pentru pensie pot reprezenta doar o parte din activele dumneavoastră financiare. Dacă dețineți o locuință în care aveți capitaluri proprii, aveți opțiuni suplimentare pentru a genera venituri și a preveni un scenariu în care riscați să rămâneți fără bani.
În primul rând, puteți oricând să reduceți dimensiunea, să vă puneți în buzunar veniturile din vânzare și să adăugați acei bani suplimentari la oul dvs. de cuib. Dacă vindeți o casă cu 500.000 USD cu un credit ipotecar de 100.000 USD rămas, aveți 400.000 USD cu care să lucrați (nu luați în considerare taxele agenților imobiliari). De acolo, dacă reușiți să cumpărați o casă de înlocuire pentru 300.000 USD, veți obține o sumă suplimentară de 100.000 USD pentru a adăuga economii.
O altă opțiune este să păstrați o casă mai mare, dar să închiriați o parte din ea pentru venituri. Acest lucru este realizabil dacă există o zonă separată a casei dvs. care favorizează intimitatea, cum ar fi un subsol finisat în care un chiriaș poate locui fără a interveni în spațiul dvs.
Dar dacă niciuna dintre acestea nu este o opțiune, practicarea în REIT-uri tranzacționate public este o altă modalitate de a folosi imobiliare în beneficiul tău ca pensionar anticipat. REIT-urile trebuie să plătească cel puțin 90% din venitul impozabil sub formă de dividende acționarilor, astfel încât să poată fi o sursă de venit destul de previzibilă pentru investitori.
Punerea unora dintre economiile dvs. în REIT-uri ar putea ajuta acei bani să dureze mai mult, deoarece vă puteți accesa veniturile din dividende în scopuri de plată a facturilor, permițând în același timp investițiile principale să continue să crească.
În cele din urmă, 700.000 de dolari nu înseamnă mult pentru a se întinde până la 35 de ani. S-ar putea să vă gândiți să vă întoarceți la muncă dacă încă mai aveți câțiva ani în stare pentru a adăuga un pic mai mult la economii. Indiferent, ar trebui să plănuiești să vorbești cu un consilier financiar calificat pentru a te asigura că banii tăi lucrează din greu pentru tine – nu invers.
— cu fișiere de la Jing Pan
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Se oferă fără garanție de niciun fel.