Este sigur să spunem că guruul financiar Dave Ramsey nu este un mare fan al Securității Sociale, deoarece a numit programul un „lucru prostesc” și „dezastru matematic” care l-a „jefuit” de bani timp de zeci de ani.
Prin urmare, nu este de mirare că Ramsey merge împotriva înțelepciunii convenționale cu privire la vârsta la care oamenii ar trebui să pretindă beneficiile de securitate socială.
Citește mai mult: 2 schimbări vin la securitatea socială în 2025
Pentru tine: 5 moduri cu risc scăzut de a-ți construi economii pentru pensii în 2025
GOBankingRates a săpat puțin mai adânc în gândurile lui Ramsey cu privire la momentul în care ar trebui să începeți să încasați cecul de securitate socială.
În tendințe acum: Secretul lui Suze Orman pentru o pensionare bogată – Ai făcut această mișcare de bani?
Ramsey spune că este în regulă să colectați beneficii încă de la vârsta de 62 de ani – lucru împotriva căruia majoritatea experților financiari îl sfătuiesc – dacă vă luați cecurile și le investiți. El susține că acest lucru vă va oferi o rentabilitate mai mare decât ați obține dacă așteptați până la o vârstă mai ulterioară pentru a aplica pentru securitatea socială, ceea ce înseamnă că veți primi un cec lunar mai mare.
„De obicei, are sens să o luați devreme dacă aveți de gând să… investiți fiecare parte din ea”, a spus Ramsey într-un podcast din 2019.
Ramsey răspundea la o întrebare a unui ascultător despre dacă ar fi mai logic să colectați asigurările sociale la 62 de ani sau să așteptați până la vârsta de pensionare completă, care este fie de 66, fie de 67 de ani, în funcție de anul nașterii.
În modul în care este configurată securitatea socială, cu cât aștepți mai mult pentru a încasa beneficiile de pensie, cu atât plata lunară este mai mare. Solicitarea beneficiilor la vârsta de 62 de ani înseamnă că veți primi cel mai mic cec posibil. Cecul dvs. crește anual după vârsta de 62 de ani dacă așteptați să colectați.
În tendințe acum: 8 state în care să vă mutați dacă nu doriți să plătiți impozite pe securitatea socială
Când atingeți vârsta de pensionare completă, primiți toate beneficiile datorate pe baza impozitelor pe salarii de asigurări sociale pe care le-ați contribuit în timp ce lucrați. Cea mai mare plată vine atunci când depuneți declarația la vârsta de 70 de ani, după care nu mai există avantaj financiar să așteptați.
Așteptând până când împliniți 70 de ani pentru a solicita securitatea socială, vă poate crește finanțele cu peste 182.000 de dolari, potrivit unui studiu recent realizat de David Altig de la Federal Reserve Bank of Atlanta, Laurence Kotlikoff de la Universitatea Boston și Victor Yifan Ye, om de știință. la Opendoor Technologies.
Pe de altă parte, dacă decideți să colectați imediat ce împliniți 62 de ani, veți primi un beneficiu redus semnificativ (cu 30%) pentru tot restul vieții, față de așteptarea până la vârsta împlinită de pensionare.
Dar, potrivit lui Ramsey, poți mai mult decât să compensați aceste deficiențe solicitând asigurări sociale la 62 de ani și apoi plasând toate cecurile într-un „fond mutual bun”.
Povestea continuă
„Acest cont te va face mai mult decât suficient pentru a acoperi diferența dintre tine [age] 66 contul și dvs [age] 62”, a spus Ramsey pe podcast înainte de a intra într-o mini-rătăcire despre securitatea socială că este un „sistem defect” și un „dezastru”.
El nu a spus ce reprezintă un „fond mutual bun” și nu a oferit sugestii despre cum să găsești unul. Nu există prea multe informații care urmăresc performanța medie a fondurilor mutuale de-a lungul timpului, în principal pentru că există atât de multe tipuri diferite de fonduri, iar performanța lor este peste tot pe hartă.
Un blog din 2020 de pe site-ul Credit Donkey a raportat că investitorii au câștigat în medie 4,67% din fondurile mutuale în ultimii 20 de ani. Aceasta a fost mult sub performanța indicelui S&P 500 în același interval de timp. În ultimii 30 de ani, indicele S&P 500 a înregistrat o rată de creștere anuală medie compusă de 10,7% pe an, a raportat recent The Motley Fool.
Dar găsirea unui fond mutual „bun” ar putea fi dificilă pentru beneficiarii de asigurări sociale care nu sunt experți financiari și nu își permit să angajeze unul.
Un alt lucru pe care Ramsey nu l-a abordat a fost faptul că mulți beneficiari de asigurări sociale depind de cecurile lor pentru a ajuta la plata facturilor și nu au mijloacele financiare pentru a-i plasa într-un fond mutual în speranța că fondul va oferi un fond bun. reveni cu ani pe drum.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: Dave Ramsey: Luați securitatea socială la 62 de ani, dar numai dacă faceți acest lucru cu fiecare cec