Strategia de investiții Lump Sum este apreciată de un număr din ce în ce mai mare de investitori, mai ales în anumite situații. Hai să discutăm azi despre această strategie și care sunt principalele avantaje pe care ea le oferă.

Crearea unui obicei de a investi este un lucru pe care orice persoană ar trebui să-l aibă în vedere, astfel încât să-și construiască în timp un portofoliu. Un astfel de portofoliu îi va permite persoanei respective să ajungă la obiectivele financiare pe care și le dorește.

Deși strategia de a investi lent și constant este una care funcționează pentru orice persoană care își dorește să se bucure de o sumă de bani care va crește din ce în ce mai mult în timp, există unele momente care pot influența deciziile financiare.

O rambursare, o moștenire sau un anumit noroc îl poate face pe investitor să se bucure deodată de o sumă mare de bani pe care o are la dispoziție. Acesta poate pune această sumă mare de bani pe piață și să se bucure astfel în continuare de investiții care îi vor aduce mai mult pe viitor.

Suma ar putea fi una de doar 10.000 de euro, dar putem vorbi aici și de sume mai mari, chiar și de 100.000 de euro sau chiar mai mult. În acest moment, decizia de a investi poate fi una destul de grea, de aceea decizia de investiție trebuie făcută cu o atenție sporită.

Poate fi o decizie destul de grea dacă să pui întreaga sumă la lucru odată sau să o investești treptat în timp.

Strategia de investiție Lump Sum presupune punerea banilor pe piață cât mai rapid. Există o mulțime de argumente pro și contra pentru a face această alegere. Această decizie poate provoca anxietate și poate duce chiar și la pierderi pe termen scurt, de aceea trebuie să gândești dacă această decizie de a investi este una potrivită pentru tine.

Cu toate că riscul există, cifrele sugerează că investițiile de acest fel pot fi o alegere inteligentă chiar și pentru investitorii care doresc să facă aceste investiții pe termen lung.

Trebuie să cunoști așadar câteva lucruri înainte de a te orienta către o astfel de investiție. Sunt așadar mai multe avantaje, dar și dezavantaje în ceea ce privește o astfel de investiție, iar înainte de a te orienta către ea, o poți avea în vedere.

Ce reprezintă o astfel de investiție Lump Sum?

Pe scurt, dacă ai în vedere acest tip de investiție, atunci toți banii tăi intră pe piață în prima zi. Dacă din momentul în care ai pus banii, piața continuă să crească, atunci te vei bucura că ai intrat pe piață în momentul potrivit.

Pe de altă parte, dacă piața scade, atunci întreaga ta investiție ar putea scădea și ea și cel mai sigur vei rata anumite oportunități de a cumpăra la un preț mai bun.

Bine, ceea ce trebuie să ai în vedere este că până la urmă e imposibil să știi cum se va schimba piața de la o zi la alta sau de la o lună la alta. Rezultatele variază mereu.

Dacă piața scade imediat ce ai făcut o astfel de investiție, atunci în mod clar va exista un anumit regret. Cu toate acestea însă, deși nu putem prezice mișcările de zi cu zi, există totuși date care confirmă faptul că piața a crescut mereu în ultima sută de ani.

Aceste date sugerează așadar că e o idee bună să intri pe piață cât mai curând posibil, iar decizia de a opta pentru o astfel de investiție de tip Lump Sum este o alegere bună.

Un raport realizat în 2021 de Northwestern Mutual a ajuns la concluzia faptului că persoanele care au aplicat această strategie de investiții au avut un succes mai mare și o sumă totală a investițiilor mai ridicată decât persoanele care au investit în timp sume mai mici.

Studiul acesta a analizat randamentul unui portofoliu de 1 milion de dolari din 1950 până în prezent și se pare că s-a ajuns la concluzia că strategia de Lump Sum este una de avut în vedere de către investitori.

Bineînțeles, investitorii pot avea în vedere și alte modalități de a-și investi banii pe piață. De exemplu, unii preferă să nu pună imediat toți banii pe piață, ci să investească sume mici de-a lungul timpului din suma mare pe care au obținut-o.

Cu cât ai în vedere investiția într-un număr mai mare de companii, cu atât portofoliul tău va rezista în timp problemelor care ar putea apărea și va face față timpului.

Care sunt principalele avantaje, dar și dezavantaje în ceea ce privește investiția Lump Sum?

Din păcate nu există o modalitate perfectă de a investi. Există mereu riscuri pe care trebuie să le ai în vedere, de aceea trebuie să calculezi cu atenție dacă o investiție este sau nu potrivită pentru tine.

Dacă ar exista o opțiune de a investi sigură, atunci toți am aplica-o. O investiție potrivită pentru o persoană poate să nu fie pe placul altei persoane, de aceea investițiile trebuie alese cu atenție.

Există totuși unele argumente pro și contra în ceea ce privește investițiile pe care le poate face o persoană, astfel încât să se bucure de succes din acest punct de vedere.

Care sunt argumentele Pro pentru investiția Lump Sum?

O idee susținută de statistici este că dacă investești de mai mult timp, sunt șanse mult mai mari să te bucuri de beneficiile investiției respective în timp.

Un alt lucru avantajos în ceea ce privește această investiție Lump Sum, este că tot ceea ce va trebui să faci va fi să investești și să uiți de investiția respectivă. Nu trebuie să te mai gândești constant că trebuie să adaugi investiții în portofoliu.

Investiția de tip Lump Sum este o idee perfectă pentru o persoană care are probleme cu anxietatea atunci când vine vorba despre investiții și își dorește să elimine complet această problemă investind imediat pentru a nu mai aștepta momentul perfect de cumpărare.

Dacă lași banii în numerar, există un risc ca valoarea lor să scadă în timp din cauza inflației. Acesta este un alt motiv pentru care poate fi o idee mult mai bună să-i investești cât mai curând.

Comisioanele sunt mai mici dacă îți investești banii, acesta fiind și el un argument pro pentru a opta pentru investiția cu strategia Lump Sum.

Care sunt argumentele contra pentru investiția Lump Sum?

Trebuie să ai banii pentru a investi așa, de aceea ea se adresează persoanelor care au obținut o sumă mare și vor să intre pe piață imediat.

Ai putea avea de-a face cu unele pierderi dacă intri imediat pe piață. Aceste pierderi sunt de cele mai multe ori însă temporare.

În acest caz ești mai expus căderii pieței și anume că dacă intri pe piață cu o sumă mare de bani, iar piața cade complet mâine, atunci ai pierdut banii. Cu toate acestea însă, sunt șanse extrem de mici ca acest lucru să se întâmple.

Mulți investitori își asumă un angajament de a investi pe tot parcursul vieții lor. Ei nu investesc o mulțime de bani odată și apoi nu mai investesc deloc. Dacă simți că modelul acesta de investiții nu e pentru tine, poate că e timpul să te gândești la alte lucruri pe care le poți face cu banii tăi.

Cum începi?

Pentru a începe, nu ai nevoie de prea multe. Practic tot ceea ce ai nevoie este o sumă de bani pe care să o depui în cont și să cumperi ceea ce-ți dorești.

Probabil că o idee bună în acest caz este ca după ce cumperi să nu intri imediat pe portofoliu pentru că acest lucru ar putea duce la creșterea anxietății.

Diversificarea este o parte importantă a strategiei pe care ar trebui să o abordezi. Mai ales atunci când vorbim despre strategia de investiție Lump Sum, trebuie să ai în vedere o diversificare cât mai bine pusă la punct.

Nu îți depune banii într-o singură acțiune niciodată, ci fă-ți timp să cercetezi piața și să observi care sunt cele mai bune investiții pentru tine. Poți avea în vedere fondurile mutuale sau ETF-urile dacă acestea te atrag pentru că ele îți vor oferi o expunere mai mare la acțiuni și astfel să te bucuri de o diversificare mai bună a portofoliului.

Un fond mutual sau un ETF amplu este cea mai bună recomandare pe care o poți avea în vedere. Optând pentru fondurile mutuale și ETF-uri, nu trebuie să-ți faci griji de faptul că eșecul unei companii îți poate șterge complet portofoliul.

Este acest tip de investiție unul potrivit pentru tine?

Dacă ai parte de o moștenire sau de un câștig neașteptat, atunci această investiție poate fi o alegere pe care să o consideri. Cifrele arată faptul că această investiție este câștigătoare în timp, plus că vei ajunge să te bucuri și de randamente mai mari, de aceea poți să o consideri.

Concluzie

Până la urmă, totul depinde de tine. O astfel de investiție poate fi o alegere bună pentru o persoană, dar nu prea bună pentru alta. Cu toate acestea însă, atunci când vine vorba despre investiții, nu trebuie să-ți fie teamă să o faci.

Dacă ai nevoie de un coach financiar care să te ghideze în demersul tău, poti găsi AICI mai multe detalii.