Mai departe o sa detaliem conditiile actuale de creditare atat in lei cat si in euro facand comparatii menite sa justifice ce credit ipotecar ar trebui sa alegem in perioada urmatoare.
|
Credit ipotecar euro
|
Credit ipotecar lei
|
||
|
Avans
|
25%
|
Avans
|
15%
|
|
Finantare
|
75%
|
Finantare
|
85%
|
|
Dobanda variabila
|
Euribor 3 luni + marja fixa
|
Dobanda variabila
|
Robor 3 luni + marja fixa
|
|
Comision analiza
|
Achitat in euro
|
Comision analiza
|
Achitat in lei
|
Evolutia Robor la 3 luni:
ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate) reprezinta rata medie a dobanzii la care bancile romanesti se imprumuta intre ele in lei.Aceasta se stabileste zilnic de Banca Nationala a Romaniei, ca medie aritmetica a cotatiilor practicate de 10 banci selectate de banca centrala.ROBOR 3M utilizat de Banca incepand cu data de 01.10.2013 este 3,28% p.a.Dupa cum se vede in tabelul cu evolutia Roborului
acesta in ianuarie 3013 era cotat la 6.03% iar acum in octombrie
2013 a scazut la 3.28%. Scaderea este de 2.75 puncte procentuale,
aproape cu 47% fata de cotatia avuta in luna ianuarie
2013.
Acest aspect a sporit competitivitatea intre
creditele ipotecare in lei si cele in euro, care pana acum inclina
in mod vizibil catre creditarea in euro.
Prima banca care a avut curajul si a dat tonul
inceperii creditarii in lei a fost BCR la data de 15.10.2012. Ei
concureaza cu celelalte banci care inca au in portofoliu credite
ipotecare in euro, dar acum fata de inceputul anului au o dobanda
competitiva la creditele in lei.
''EURIBOR'' inseamna European I
nterbank O ffered R ate si este un indice de
referinta independent, recunoscut international reprezentand rata
dobanzii minime sau de baza comunicata de Banca Centrala Europeana
pentru creditele acordate in euro de catre o banca
de prim rang unei alte banci de prim rang (fixata
la ora 11 a.m., ora Bruxelles-ului).
Cotatia EURIBOR 3M utilizata de Banca incepand
cu data de 01.10.2013 este 0,221% p.a.
Cotatia euribor a ramas relativ constanta din septembrie
2012 pana acum, dar acest minim istoric la care se afla de un an
este clar ca nu va tine la nesfarsit.
Acum in piata nu mai exista produse de creditare in euro
cu dobanzi de 4% sau 5%, bancile si-au scumpit produsul de
creditare in euro, dobanzile intalnite in mod standard trecand
pragul de 6%.
Riscul valutar poate fi un alt criteriu care trebuie
luat in considerare deoarece veniturile in Romania se castiga in
lei iar in cazul in care rata trebuie achitata in euro banca va
face automat schimbul valutar la cursul de schimb pe care il are in
ziua respectiva.
De la inceperea produsului prima casa in lei si iesirea
din piata a creditului prima casa in euro s-au vazut primele semne
vizibile de diminuare e roborului.
Prin implementarea unui produs unic in lei la prima casa
pentru toate bancile participante la program s-a creat deja prima
setare din punct de vedere al clientului cumparator de a negocia
pretul de vanzare al uneiproprietati in lei si nu in
euro.
Intrebarea care se pune acum este, daca dobanda are
aceeasi valoare atat la creditarea in euro cat si la cea in lei ce
produs e bine sa alegem? Doar dobanda conteaza la un credit
ipotecar?
Intrebarile de mai jos reprezinta subiectul unui nou
articol.
Consilier credite: Dragos Popescu
www.finantareprincredit.ro
