Frauda cu cărăuşi de bani devine rapid o bătaie de cap majoră
pentru bănci şi instituţii financiare şi nu este de mirare de ce.
Mulți oameni încă nu își dau seama cât de grav este, ceea ce le
face mai ușor să fie prinși în aceste scheme fără să cunoască
imaginea completă. Escrocii atrag adesea oamenii prin publicitate
unor oferte de locuri de muncă false care par total inofensive,
păcălindu-i să transfere bani prin conturile lor personale.
Un cărăuş de bani este o persoană care transferă sau ajută la
ascunderea fondurilor obținute ilegal în numele infractorilor,
facilitând adesea fără să vrea scheme complexe de spălare a
banilor. Acești cărăuşi, recrutați prin diverse tactici, cum ar fi
escrocherii romantice, anunțuri false de angajare și postări pe
rețelele sociale, joacă un rol crucial în a le permite
infractorilor să-și curețe banii și să evite detectarea de către
forțele de ordine.
În timp ce cărăuşii de bani nu sunt direct responsabili pentru
furtul inițial, acțiunile lor sunt ilegale și se confruntă adesea
cu consecințe legale grave dacă sunt prinși. În schimbul
„serviciilor” lor, ei primesc de obicei un mic procent din fonduri,
dar implicarea lor adaugă un strat de anonimat care face mai
dificil pentru autorități să urmărească banii până la sursa
inițială. Cărăuşii de bani sunt deosebit de populari în rândul
fraudătorilor online, care se bazează pe ei pentru a muta rapid
fondurile.
Ca legături esențiale între criminali și profiturile lor
necuvenite, cărăuşii de bani facilitează o serie de scheme
frauduloase, făcându-le indispensabile pentru succesul acestor
operațiuni. Numai în 2023, o operaţiune majoră a dus la arestarea a
peste 10.000 de persoane implicate în astfel de activități în 26 de
țări europene. Această operațiune, cunoscută sub numele de European
Money Mule Action (EMMA 9), a identificat aproape 11.000 de
tranzacții frauduloase legate de scheme de spălare a banilor. În
plus, tendința de creștere a recrutării de cărăuşi de bani, în
special în rândul tinerilor, este alarmantă. În Marea Britanie, de
exemplu, se estimează că 23% dintre cărăuşii de bani au sub 21 de
ani, iar 65% au sub 30 de ani. Mulți dintre acești indivizi sunt
constrânși sau antrenați în activități infracționale, adesea prin
escrocherii de locuri de muncă online sau prin rețelele de
socializare, făcându-i complici involuntar la infracțiuni grave
precum traficul de droguri și frauda.
Platforma FxDR a lui Cleafy este construită pentru a oferi
instituțiilor financiare un avantaj clar în detectarea și oprirea
fraudelor, în special a schemelor de bani. O caracteristică cheie,
Mule Bank Account Intelligence Lookup, accesează un grup de Threat
Intelligence în continuă evoluție, semnalând automat conturile care
ar putea fi legate de activități ilicite. Acest lucru facilitează
identificarea devreme a semnelor de avertizare și oprirea fraudei
înainte ca aceasta să escaladeze.
La identificarea comportamentelor suspecte, Cleafy excelează în
detectarea tiparelor neobișnuite. Platforma monitorizează
creșterile bruște ale volumului tranzacțiilor, în special atunci
când aceste transferuri au loc peste granițe sau implică zone cu o
supraveghere financiară mai slabă. Dacă un cont care este în mod
normal liniștit începe brusc să miște sume mari de bani, în special
cu retrageri rapide după depuneri, este un semnal clar că ceva nu
este în regulă. Cleafy nu se uită doar la evenimente individuale;
construiește o imagine în timp pentru a detecta tipare care se
îndepărtează de normă.
Acolo unde Cleafy se diferențiază cu adevărat este în abordarea sa
de inteligență colectivă. Băncile care folosesc platforma
beneficiază de o rețea comună de informații despre conturile mule.
Dacă o bancă identifică coduri IBAN suspecte, datele respective
sunt partajate în întreaga industrie. Echipa Threat Intelligence a
lui Cleafy analizează mai profund aceste informații, ajutând la
descoperirea rețelelor mai mari care ar putea fi implicate în
scheme ilicite. Puterea acestei inteligențe partajate este masivă.
Atunci când mai multe instituții semnalează aceleași coduri IBAN,
informațiile sunt disponibile imediat, oferind băncilor
posibilitatea de a acționa rapid. Înseamnă că pot acționa asupra
conturilor suspecte înainte de a se produce daune suplimentare.
În loc să lucreze izolat, băncile care folosesc platforma Cleafy
fac parte dintr-o apărare colectivă împotriva fraudei, împărtășind
ceea ce știu pentru a construi protecții mai puternice pentru toată
lumea.
Consolidarea prevenirii fraudei
Escrocii au împărtășit mult timp tactici în rețelele lor, dar
băncile nu au avut același avantaj până acum. Platforma ASK a lui
Cleafy schimbă acest lucru, permițând instituțiilor financiare să
partajeze fără probleme informații și să detecteze frauda înainte
de a se produce. Accesul la informații în timp real despre
conturile suspectate le sporește capacitatea de a detecta
activități frauduloase și de a o închide rapid. Această abordare nu
se referă doar la prinderea fraudei, ci îmbunătățește și
eficiența.
Cu semnalizarea precisă a IBAN-ului Cleafy, băncile nu trebuie să
piardă timp sortând manual tranzacțiile și există mai puține șanse
de a bloca accidental transferurile legitime. Este un sistem precis
care se concentrează pe oprirea actorilor răi fără a perturba
clienții autentici. Conformitate și încredere Angajamentul Cleafy
față de conformitate este în centrul tuturor lucrurilor. Platforma
funcționează în conformitate cu standardele de confidențialitate și
protecție a datelor, asigurându-se că informațiile partajate
privind amenințările respectă cerințele legale. Totul este să ofere
băncilor instrumentele de care au nevoie pentru a preveni frauda,
respectând în același timp reglementările. Combinând inteligența
partajată cu modele precise, bazate pe fapte, Cleafy echipează
instituțiile financiare cu capacitatea de a rămâne cu un pas
înaintea rețelelor de catari monetari. Este o strategie colectivă
care transformă date individuale într-un instrument puternic, la
nivelul întregii industrii, pentru prevenirea fraudei, creând un
mediu bancar mai sigur pentru toți.
Soluţiile Cleafy sunt distribuite în România de compania SolvIT
Networks.