“Salut! Cum îți merge?
Bine, Mulțumesc! Mai bine decât mă
așteptam!
Ai auzit ce s-a întâmplat la firma colegului nostru?
Cum a fost oare posibil așa ceva?”
Image courtesy of by Stuart Miles at
FreeDigitalPhotos.net
Poate că mai departe subiectele vor veni din zona
legislației, crizei economice sau a competiției. Indiferent de
acestea, riscurile asumate sau neidentificate la timp sunt
cele care vor fi vinovate de asemenea dialoguri.
De cele mai multe ori antreprenorii își asumă foarte
multe riscuri și nu dintre cele mai mici, având ca mobil/motivație
succesul în forma lui absolută, obținut, evident pe drumul
cel mai scurt.
Știați că există modalități de a optimiza rețeta de
succes a oricărui antreprenor, astfel încât lucrurile să fie
îmbunătățite, procesele eficientizate, iar obiectivele atinse?
Poartă numele sofisticat de Managementul
Riscului.
În acest articol:
Cum funcționează?
Când trebuie folosit?
Cine să conducă un Proces complet?
Un Management al Riscului în cazul
investitorilor?
Beneficii
Cred că l-aș întreba pe unul din managerii de mai sus
așa: Cum arată binele tău? și încă mai mult: Cum ai vrea să
fie mai binele tău?
Binele în business este ușor de creionat și este de
obicei o listă cu câteva elemente de bază, printre care:
profit, cotă de piață, creator de valoare. Mai binele poate să fie
de fapt planul pe termen mediu și lung, extindere,
diversificare.
Mai apoi, l-aș mai întreba pe același manager: Ce-ar
putea interveni ca să nu mai fie bine?De fiecare dată se
întâmplă la fel, fiecare dintre ei face o pauză reflexivă și revine
cu o altă listă de elemente care pot impacta business-ul în mod
negativ, de această dată o listă mult mai consistentă și mai
acrivist formulată.
Riscul se transformă dintr-un
element neutru în ceea ce este prin capacitatea de a relaționa cu o
situație ideală sau cu una dată. Din acel moment se referă direct
sau indirect la o persoană, companie sau grup și activitățile lor
sau situațiile în care se găsesc. Prin urmare, acest element neutru
capătă valența de a determina rezultate într-un fel pozitiv sau
negativ, chiar indiferent de conștientizarea sau nu a acestui
lucru.
Dacă ceva se întâmplă și impactează negativ un context,
se numeșterisc. Iar demersurile coagulate pentru ca aceste
evenimente să impacteze mai puțin sau deloc pot fi
subsumateManagementului Riscului.
Câteva întrebări mari despre Managementul
Riscului
I. Cum funcționează Managementul
Riscului?
Un proces popular și simplificat poate decurge
astfel:
1. Pune mâna pe risc, adicăidentifică-l în forma
care creează impact cuantificabil în proiectul tău.
Dacă se întâmplă ceva și se diminuează câștigurile? Dacă
apare ceva neașteptat și scad vânzările? Dacă intervine o
modificare legislativă și afectează tot antreprenoriatul
românesc?
2.Vorbiți aceeași limbă despre Riscuri, adică
implementați un proces coerent decomunicarepentru a fi
conștienți în egală măsură de aceste Riscuri.
Cum impactează riscul identificat fiecare nivel al
organizației? Este el definit la fel în toate aceste contexte? Ce
ar trebui precizat astfel încât să existe o înțelegere comună a
acestui risc specific?
În funcție de dimensiunea organizației, acest proces de
comunicare se poate face cu o anumită periodicitate sau ca
eveniment special creat, folosindu-se toate mijloacele obișnuite de
comunicare ale organizației.
3. Cântăriți Riscurile și găsiți raporturile de
cauzalitate dintre ele, acolo unde există, evaluațiimpactul și
frecvențalor.
Cât de puternic se simte efectul riscului? Ce nivele
sunt mai puternic afectate? Cu ce frecvență apare acest
risc?
Scalarea riscurilor în raport cu alte riscuri poate să
genereze o ierarhizare a acțiunilor ulterioare și o dozare a
resurselor interne pentru a rezolva efectul riscurilor în
organizație.
4. Fiți creativi cu răspunsurile la Riscuri și
alcătuițiscenarii de răspuns, dar și cu măsuri de
prevenție.
Răspunsurile pot însemna: eliminarea Riscului prin
eliminarea cauzei riscului, Acceptarea sau asimilarea Riscului prin
planuri de acțiune specifice și Transferul Riscului, de obicei
printr-o asigurare sau altă formă de transfer.
5. MonitorizareRiscuri și Indicatori de
Risc.
În urma acestui proces, se vor fi identificat și
indicatori cheie de risc, ce trebuie urmăriți pentru a
schimba starea de re-acțiune față de un risc, dacă acesta se
alterează în timp.
Elementul de Acțiune se regăsește continuu în
acest proces simplificat. Fără acțiune, Managementul Riscului nu
are sens.
II. Când trebuie folosit Managementul
Riscului?
Când? Unde? Adică, În ce situații? Orice antreprenor
pățit va răspunde că un Proces de Management al Riscului este util
să fie făcut la început și periodic.
Ori de câte ori începe un proiecte de anvergură, se
impune și o analiză aprofundată de risc, un Management al
Riscurilor exhaustiv, pentru a cunoaște cât mai multe aspecte și a
putea fi pregătit. Procesul în sine este o abordare sistemică ce
extinde, prin mijloace specifice, imaginea de ansamblu asupra
riscurilor și oportunităților din proiect și din afara
lui.
Managementul Riscului face ca partea de acțiune
din orice proiect să se facă pe un fundament care asigură rezultate
de calitate proiectului în timp util și cu costuri controlabile,
ceea ce înseamnă proactivitate în mod
profesionist.
III. Cine să conducă un Proces complet de
Managementul Riscului?
Este destul de simplu de intuit că profesioniștii pot
face ca rezultatele să apară mult mai repede, iar lucrurile să
capete sens în context mult mai eficient. Este bine să fie un
Consultant de Risc sau cineva care a fost pregătit și certificat
pentru acest tip de procedură.
Doar nu v-ați încredința afacerea pe mâna cuiva pe care
nu-l cunoașteți și nu-i apreciați contribuția la business-ul
dvs?
Există și oameni de asigurări care pot oferi consultanță
de risc, peste mandatul de asigurări.
IV. Un Management al Riscului în cazul
investitorilor?
Fără îndoială.
Am observat însă câteva aspecte și acestea se verifică
periodic în cazul investitorilor în fonduri precum cei cu polițe de
asigurare cu componentă investițională de tip
Unit-Linked:
Când este vorba despre banii lor, oamenii apreciază și
evaluează riscul doar în măsura în care îi afectează direct,
adică doar dacă se concretizează într-o amenințare cu impact
financiar asupra contului lor în mod direct.
Din acest motiv, Percepția asupra riscului este, din
păcate, un aspect subiectiv, el însemnând lucruri diferite
pentru persoane diferite în situații similare.
Astfel, că o informație cu impact economic într-un
anumit domeniu care poate fi monetizat este ignorată tocmai din
acest motiv, iar valorizarea informației în contextul mai larg al
unui portofoliu o poate face mai eficace un
Consultant.
Atitudinea la risc depinde de suma investită și
de valoarea ei în contextul economic propriu clientului: educație
financiară, practică economică, viziune asupra vieții.
Este vorba despre toleranța la risc, adică despre cât
ești dispus să pierzi pentru a avea șansa de a câștiga mai mult.
Dacă un risc este identificat și impactul său este imediat, atunci
există reacție emoțională la risc. Dacă riscul se încadrează în
altă categorie decât cu impact imediat direct asupra contului,
atunci este întâmpinat cu o indiferență relativă.
În concluzie, Ce beneficii pot avea când folosesc un
Management al Riscurilor?
1. Plus-valoare adusă de Consultanții de
asigurări, care operează zilnic cu diferite riscuri asigurabile și
pot să-și “upgradeze” calitatea serviciilor prin Consultanța
de Risc și Managementul Riscului, mai ales că pot identifica și
riscuri care nu sunt transferabile unei polițe de asigurare, dar
care au impact în business-ul clienților.
2. Strategie eficientă și eficace. De ce? Pentru
că face ca o decizie de business să fie bine fundamentată și pentru
a putea mai apoi planifica eficient și eficace, ghidând execuția și
controlul și creând o imagine de ansamblu completă și
incluzivă.
3. Este o modalitate de specializareprin situarea
în context și nu prin independentizarea domeniului de activitate,
element care poate crea cel puțin 1 avantaj competitiv. Elementele
din jurul nostru sunt interconectate și atunci când ceva se
întâmplă undeva, există o posibilitate de a impacta și activitatea
de bază, dacă nu direct și imediat, în mod indirect și pe termen
mediu sau lung. O disciplină de lucru care include Managementul
Riscului poate să însemne capacitatea de a avea un ROI mai bun
decât alte business-uri.
4. Cu ceva vreme în urmă am scris o postare (Este vorba despre bani) în care aminteam despre ce este activitatea unui Consultant Financiar sau despre ce ar trebui să fie și am primit un comentariu, pentru care sunt recunoscător, care mi-a pus în vedere o atitudine pe care am întâlnit-o nu foarte des, însă cu o anumită regularitate; încerc o parafrazare: întreaga economie este construită pe ideea de lăcomie.
Ceea ce cred că poate face Managementul Riscului este să ofere un instrument eficient pentru a putea atinge obiective precise, mai ales în contextul în care însăși economia poate fi considerată un risc al său, tocmai pentru că există un punct de plecare identificabil al acestui risc.
Ce-ți trebuie ca să fii fericit?
Îți merge business-ul ca “pe roate”, acasă toate bune, ai
timp de toate pasiunile și hobby-urile tale? Dar, Ce te face
nefericit? Angajați nemotivați, facturile prea multe, stres?
Esența sumei răspunsurilor este “Riscul”, iar gestionarea acestuia
prin Managementul Riscului devine o uzanță necesară, întrucât spune
o axiomă a Managementului că ceea ce nu se măsoară, nu poate fi
controlat, iar ceea ce nu este cunoscut, nu poate, cu atât mai
mult.
Te provoc să-ți dai răspuns la cele două întrebări de la
începutul articolului:
1. Cum arată „binele” tău?
2. Ce ar putea interveni astfel încât să nu
mai fie „bine”?
Și te provoc să ne împărtășești concluziile tale
într-un comentariu mai jos!
Despre acest subiect, te invit să mai descoperi pe acest
blog:
Dispersia Riscului
Rişti mai puţin şi câştigi după implicare
Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ
Despre autor:
Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.
Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: [email protected]
Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.
Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: [email protected]
