Image courtesy of
pannawat at
FreeDigitalPhotos.net
Ai bani de investit în Fonduri, printr-o Poliță de
Asigurare cu Componentă Investițională. Cum îi faci să crească? Nu
poți să influențezi Fondul, cu atât mai mult piețele financiare.
Asta dacă nu ai câteva sute de miliarde de EUR.
Atunci, se pune problema, Unde Ai Tu Controlul
Investiției Tale?
De fapt, nu este atât de complicat pe cât pare.
Trebuie să știi în ce te bagi, să poți acționa proactiv și să vrei
să reacționezi în timp util.
De la început îți spun că vei avea fibrilații (cel
puțin nu stricto senso) când piețele fierb, chiar dacă ți-ai
dezvoltat o Strategie de Investiții bună. Însă a vând o Strategie
de Investiții care funcționează, vei dispune de o rețetă care să
stabilizeze fibrilația rapid și eficient.
Să ne înțelegem, odată investiți banii, nu poți
evita riscurile, ci doar poți gestiona efectul
acestora.
Deci?!
Cine?
Investitorul este și cel care
pune banii la lucru pentru un proiect argumentat și cel care dă
lovitura într-o afacere și se retrage în glorie. O investiție
calculată și un rezultat pozitiv sărbătorit cum se cuvine, acestea
sunt elemente parte din viața celor mai mulți investitori. Însă
există Investitori de carieră care, dezvoltându-și în timp o
Strategie eficientă de Investiții, continuă să fructifice
oportunitățile de piață.
Ce?
Strategia de Investiții reprezintăhartape
care o avem în fața ochilor în planificarea și alegerea drumului și
a rutelor ocolitoare în ceea ce privește călătoria de investiții.
Estepartiturade pe care se interpretează magistral și de
fiecare dată altfel această simfonie a piețelor financiare.
Esterețetacelei mai reusite prăjituri a unui Masterchef, pe
care o poți pune în platou în atâtea feluri.
Strategia presupuneacțiuneacare s-o
implementeze, iar acțiunea subsumată principiilor Strategiei
creează plus valoare contului. Strategia de Investiții răspunde în
mod satisfăcător celor 2 întrebări: 1. Cum minimizăm riscurile?, 2.
Cum maximizăm oportunitățile?
De ce?
Există otendințăîn rândul clienților de
asigurare, și anume: odată făcută polița, contul este lăsat în
inerție și evoluția piețelor financiare dictează investiția, de
multe ori defavorabil. O Strategie de Investiții coerentă și
sănătoasă va aduce la masa discuțiilor pe client și pe consultant
pentru a remedia unele deficiențe și pentru a uza de unele drepturi
care pot influența pozitiv contul
investitorului.
Cum poți alcătui oStrategie de
Investițiieficace și eficientăpentru polițele cu
componentă investițională și cât de sigură și corectă poate fi ea
și, mai ales, cum poți gestiona această situație
complexă?
Într-o postare anterioară aminteam de câteva
dincele mai importante sfaturide care poți ține seama când ai sau
vrei să ai un asemenea instrument financiar. Dintre
acestea,Strategia de Investițiieste de departe un element
definitoriu unui investitor de carieră și include Profilul de Risc,
Experiența și Așteptările investitorului.
Pentru a stabili în mod cât mai corect Strategia
de Investiții, este util să ții cont desituația ta reală, evaluată
onest și cu multă atenție. Mai întâi, cenevoi financiare
neacoperiteexistă, apoi ce disponibilități financiare și în ce
formă există, poate în concluzie care este nivelul unui confort
financiar constructiv. Cu titlul de acțiune suplimentară,
poți analiza și ce potențial de surse și resurse vei accesa în plus
de ceea ce deja ai, pentru a-ți atinge aceste obiective.
Analizaaceasta are în vedere toate intervalele de timp
relevante și toate aspectele cu impact financiar în bugetul
familiei. Un task foarte important, rezolvat în colaborare cu
Consultantul tău.
Cât?
Astfel se desprinde în mod natural
întrebarea:Cât să investesc? Decizia asupra sumei de
investit, de obicei, se conturează după aflarea tuturor
informațiilor care țin de tabloul investiției. Se ține cont de
determinanții cantitativi: investiție pe termen scurt, mediu sau
lung, banii toți odată sau în tranșe la intervale de timp, momentul
efectiv al investiției. Și se exclude investirea banilor de care nu
dispune clientul, precum împrumuturi, bani alocați altor
nevoi.
De asemenea, poți ține cont de un altprincipiu de
investiție, să nu investești mai mult de 10% din ceea ce câștigi.
Dacă banii aceștia ar fi pierduți, nu ar duce la destabilizarea
bugetului personal și, în același timp, suma să cointereseze
atenția. Dacă riscul asumat este prea mare, atunci tendința de a
reacționa emoțional este mult augmentată, adică duce la panicare
rapidă și exit în momente nepotrivite.
Dealtfel, scopul oricărei investiții devine pe
termen lung crearea unui venit pasiv destul de consistent pentru a
prelua efortul financiar din activitatea
curentă.
Când?
Când e mai bine să investești? "Acum" este
răspunsul corect, “ieri” ar fi fost bine, “mâine” este prea târziu.
Mai onest, când știi destule despre investiția ta astfel încât să
poți controla ceea ce se întâmplă pentru a anticipa corect
următoarea mișcare. Când ai destule pârghii și instrumente prin
care poți să controlezi ceea ce se întâmplă în fiecare fază a
investiției tale.
O chestiune esențială estesincronizarea cu
oportunitatea,adică prețul activului este mic, analiza
argumentează trend de creștere, acțiunea se petrece în timp util.
De obicei, un consultant atent și cu experiență poate sublinia
momente potrivite, variabilele fiind foarte multe, însă o Strategie
bună poate surclasa o perioadă cu volatilitate.
Factorul Timp este cel care dă coerență Strategiei
de Investiții, întrucât cele mai multe strategii se fac ținând cont
de termene medii, lungi și foarte lungi, soluțiile fiind construite
ținând cont și de aceste elemente.
Cum?
Motorul din spatele unei Asigurări cu componentă
investițională estefondul de investiții,care va da expresie
randamentului contului tău. Dincolo de un mecanism eficientizat și
un număr și volum mici de taxe, câțiva parametri sunt esențiali:
administratorul, mărimea și moneda Fondului, tipuri de active,
dispersia riscului, istoricul fondului.
Prospectul fondului oferă
toate informațiile utile unei analize aprofundate: tip de fond,
active, riscul asumat, componență, istoric, premii, și alte
elemente care sprijină decizia de a investi. De obicei, prospectele
fondurilor în variantă redusă sunt publice și gratuite și sunt
suficiente pentru o decizie informată de
investiție.
Un element de impact esteadministratorul de
fond, prin experiența și rezultatele furnizate în timp creând
un context potrivit pentru evoluție pozitivă a fondului. Câteva
repere istorice de care se ține seama când este evaluat un fond
sunt: crizele financiare, elemente de impact asupra economiei
mondiale sau local-regional.
De obicei clientul investește în
domeniul/aria/industriadespre care are cunoștințe
aprofundate sau cel puțin un interes deosebit pentruprincipalele
participații ale fondului. Acest lucru este foarte util în
înțelegerea unor mecanisme de macroeconomie care pot influența
într-un sens sau altul randamentul fondului, implicit al
contului.
Cum minimizăm riscurile și cum maximizăm
oportunitățile?
Un răspuns complet poate nu există, ci doar în
contextul specific fiecărui client este mai justificabil decât
altul. Acest lucru nu înseamnă însă o medie universală, astfel că
un singur răspuns este evident:acțiunea.
Riscurilecontrolabile în efect și nu în cauză țin de evoluția
negativă a fondului sau de dinamica evoluției fondului, acestea
fiind determinate de evoluția piețelor financiare.
Oportunitățile țin de mărirea contului când apare un preț
bun al unui alt activ și conservarea câștigului acumulat în
perioade de volatilitate crescută și trenduri
incerte.
Minimizarea riscurilor și maximizarea
oportunităților se face prin uzarea dedrepturile
contractuale de a schimba fondurile prin transfer sau
redirecționare, drepturi în general comune pentru majoritatea
contractelor de tip Unit Linked.
Așteptărileunui investitor
sunt determinate de nivelul de educație financiară pe care l-a
atins, cumulat și cu experiența practică de investiții care
modelează covârșitor acest aspect. Așteptările presupun capacitatea
de reacție pe scădere, determinat de factori sociali, psihologici,
culturali care țin de context. De asemenea, există un nivel de
așteptare legat de randamente medii pe clasa de active accesată
prin investiție, care duce investitorul în zona de apetit/toleranță
la risc.
Experiențade investiție.
Întreabă orice proprietar de afacere și-ți va argumenta că cea mai
bună investiție este în business-ul său, în ceea ce cunoaște intim:
mecanisme și desfășurare reală. Este evident și firesc să susții cu
entuziasm și convingere despre ceea ce cunoști practic cel mai
bine: costuri și venituri, profituri și
potențial.
Cu cât mai aproape de învestiție vei fi în ceea ce
privește cunoștințelor și a interesului manifestat, cu atât mai
mult îți vei mări șansele de a face bani.
Profilul de risc, care
evalueazătoleranța la riscsau apetitul la risc, este
legat de volatilitatea contului și de capacitatea investitorului de
a gestiona emoțional-rațional situația. În situația contractelor în
discuție, alcătuirea profilului de risc va diferenția între
opțiunile inițiale de investiție, mai precis în ce fonduri/programe
se vor duce banii. În general, opțiunile sunt limitate ca număr,
astfel că studierea lor este facilă, iar decizia de investiție
poate fi de asemenea facilă.
Există multe variante de Profile de Risc, iar cele mai multe leagă acest profil de Experiența anterioară de investitor.
Cât de sigurăeste o Strategie de
Investiții?
Un răspuns general valabil nu cred să existe,
poate niște rețete particularizate unei industrii sau perioade
istorice. Atunci când se ia o decizie de investiție, Strategia o va
ancora mai bine în realitatea investițională și va oferi mai multe
șanse ca decizia să fie cea corectă pe termen mediu și
lung
O Strategie de Investiții eficace și
eficientă este o planificare analitică și complexă, care
produce rezultate în timp predefinit și este un element viu și
ajustabil. Pentru începători și pentru investitorii conservatori,
este bună o abordare conservatoare a investiției, pentru
familiarizare și pentru dispersie a riscului pe mai multe tipuri de
active.
Investiția nu presupune pasivitatea nici măcar în
formă nuanțată, ci presupune acțiune spre a găsi pârghii de
a influența rezultatul final. Cu cât face mai des și mai atent
acest lucru, cu atât mai mult investitorul devine mai sensibil la
mișcările din piață. Devine astfel mai capabil și mai încrezător în
a anticipa anumite mișcări pe care le poate transforma în
oportunități pentru el, își dezvoltă flerul de
investitor.
Pentru o aprofundare a subiectului de mai sus poți citi
și din alte surse:
http://www.investopedia.com/
http://www.bvb.ro/
Lasă un comment cu ele pentru a ne îmbogăți cu toții cunoștințele și experiența de investitor.
*******
Postări cu subiecte similare sau complementare:
"Riscul este ceva pozitiv!"
Top 10 sfaturi pentru a face Profit prin Asigurările cu
Componentă Investițională
Dispersia Riscului
Investițiile prin polițe de asigurare sunt
neimpozabile
Fondurile de investiție ale Asigurărilor de tip
Unit-Linked
Despre autor:
Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese și monitorizare rezultate financiare.
Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: [email protected]
Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese și monitorizare rezultate financiare.
Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: [email protected]
